联合信贷(联合信贷大厦)

江苏省联合征信有限公司（下简称：联合征信）联合信贷，经江苏省人民政府批准于2019年6月成立，注册资本5亿元。其中，江苏省国信集团等8家省属国有企业合计出资3亿元、占比60%，苏州国发集团等15家市属国有企业合计出资2亿元、占比40%。根据省政府批复，公司由省国资委列名监管，人民银行南京分行负责行业监管，省地方金融监管局负责行业指导。公司于2020年获人民银行企业征信机构备案资质、江苏省信用服务机构备案证书。

按照江苏省委、省政府的决策部署，联合征信自成立以来，围绕“一体两翼，双轮驱动”的运作模式，基于省联合征信公司主体，全面承担江苏省综合金融服务平台的技术支持和日常管理，持续升级平台服务功能联合信贷；建设省级企业征信平台，多维度归集企业信用信息，研发征信产品，发挥征信赋能普惠金融的支撑作用；参与金融基础设施建设，服务各级政府、金融机构和中小微企业，推动金融服务实体经济发展。

一、 江苏省综合金融服务平台

江苏省综合金融服务平台，是省委省政府推动建设的地方金融基础设施。平台依托现代互联网技术研发建设，有效整合政府扶持政策、涉企信用信息、综合征信服务、企业融资需求、金融机构融资产品等资源，面向全省中小微企业提供"一站式"综合金融服务"网购"市场。金融机构作为"卖家"发布产品(服务)；企业作为"买家"既可直接选购产品(服务)，也可以发布个性化需求供金融机构"抢单"。平台"三大支撑"，即：金融机构中小企业融资绿色通道、各级政府中小企业融资扶持政策、联合征信服务，通过网络化综合金融服务，进一步提升融资对接效率和金融服务水平。

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1. 江苏省综合金融服务平台建议的意义

省综合金融服务平台的建设，将立足“公益平台、共享服务”定位，致力于推动金融更好服务实体经济，努力实现“四个有利于”：一是有利于破解融资难融资贵问题。平台将整合企业信贷信用信息和社会信用信息，大大缓解银企之间信息不对称这个关键问题，真正让金融机构“贷得放心”。二是有利于实现高效融资对接。平台连接融资服务的两端——中小微企业和金融机构，融资服务的高效表现为企业融资需求“实时发布”和金融机构“抢单对接”。三是有利于创新政银企合作方式。平台的建设和运行，充分体现了“政府搭台、企业（金融机构）唱戏、市场化运作”的原则，实现了政银企三方合作共赢。四是有利于加快企业诚信体系建设。平台的建设与发展，使企业真正感受到“信用换贷款、信用换成本”的好处，促进广大企业守法诚信经营，逐步形成“守信者处处受益，失信者寸步难行”的信用氛围。

2. 综合金融服务平台建设坚持“三个基本原则”

一是坚持政府推动。综合金融服务平台建设是一项系统性工程，需要各级政府加强宏观指导，充分发挥组织协调、部门联动作用，整合地方支持中小企业融资政策，支持更多中小企业通过平台实现融资对接。

二是坚持问题导向。围绕中小企业融资服务需求，有效对接金融产品、征信服务、扶持政策等信息，切实解决企业信息不对称、融资渠道不畅通、金融服务不充分等难题，切实提高中小企业融资的可得性。

三是坚持资源整合。平台建设充分体现金融服务的综合性，有效整合银行、证券、保险、租赁、担保等金融产品，有效整合各级政府中小企业融资扶持政策，有效整合企业信用信息和省级征信机构征信产品，有效提高中小企业“一站式”金融服务的效率。

3. 江苏省综合金融服务平台建设进程

根据省委省政府有关部署，省金融办会同省国资委、人民银行南京分行、江苏银监局等部门，在推进平台建设方面做了大量工作。

——2016年10月，省政府下发《关于金融支持制造业发展的若干意见》，明确提出探索建立省级层面的综合金融服务平台,开发建设全省企业地方征信平台。

——2016年12月，省金融办、人民银行南京分行组织课题组赴苏州调研，形成课题报告《建设省级综合金融服务平台提升金融服务实体经济效率——苏州建设综合金融服务平台的经验与启示》。

——2017年6月，省金融办会同有关部门完成《平台建设方案》《征信公司组建方案》。

——2017年7月，省政府召开省长办公会，研究《平台建设方案（审议稿）》《征信公司组建方案（审议稿）》，并形成《省长办公会议纪要》。

——2017年10月，省金融办会同省国资委，完成江苏省联合征信公司发起人募资工作，起草确定《公司章程》，落实公司董监事人选，基本完成前期公司筹建工作。

——2017年12月，省政府正式批复同意组建江苏省联合征信公司。省金融办组织江苏银行、苏州银行成立江苏省综合金融服务平台技术团队，用3个月时间顺利完成平台系统开发工作。

——2018年3月，省金融办会同省国资委成立江苏省综合金融服务平台暨江苏省联合征信公司筹建组，抽调江苏银行、苏州征信、江苏金农公司等技术人员集中办公，启动平台筹建工作。

——2018年4月，省金融办、人民银行南京分行、江苏银监局联合出台《金融机构接入江苏省综合金融服务平台管理办法（银行版）》，试点启动金融机构接入平台工作。

——2018年5月，江苏省综合金融服务平台上线试运行。

4. 江苏省综合金融服务平台建设框架

江苏省综合金融服务平台采用“母子平台、双层架构”模式，省级层面建立“母平台”，13个设区市建立“子平台”，县（市、区）接入所在设区市的“子平台”。省级“母平台”主要功能为系统开发建设、统计监测，将省级有关信息源部门、省级金融机构和征信公司信贷信用信息、公共征信信息、融资服务供给、融资支持政策等一口接入平台。各设区市“子平台”主要功能为融资政策对接、企业注册使用，以及统计分析、风险监测等，县（市、区）在设区市指导下统一使用“子平台”。“母子”平台面向全省符合条件的中小企业、金融机构开放，后台对接“三大支撑”，即金融机构“中小企业金融支持中心”、省级征信机构的企业征信服务、各级政府的中小企业融资扶持政策。

5. 江苏省综合金融服务平台特色优势

相较各类政策性融资支持平台，江苏省综合金融服务平台积极运用大数据、互联网技术，通过整合全省金融机构融资产品（服务）、融资扶持政策、企业征信服务等各类资源，形成五方面特色优势：

“一张网”覆盖全省中小微企业。平台依托互联网技术，建设形成1个省级母平台、13个设区市子平台的双层架构，面向全省具有融资需求的所有中小微企业提供融资服务。省级“母平台”整合全省中小微企业信贷信用信息、公共信用信息，将融资需求、融资产品、融资支持政策等“一口”接入；各设区市“子平台”实现企业注册登录、融资需求发布，以及统计分析、风险监测等。“一键式”实现融资供需对接。平台将发挥政策性优势，有效统筹我省银行业金融机构，塑造适应中小企业融资需求的业务流程。符合条件、具有融资需求的中小企业，均可注册使用平台，一键发布融资需求，与所有接入平台的银行机构实现“无缝”对接。“一站式”提供综合金融服务。除融资撮合外，平台还将向中小企业提供丰富的金融服务，主要包括保险、融资性担保、融资租赁、股权投资、在线路演等，有效满足中小企业个性化、综合性金融需求。“一次性”查询企业征信信息。综合金融服务平台对接省级征信公司服务。上线金融机构可经企业授权，通过平台查询该企业税务、工商、环保等公共信用信息，助力金融机构进一步挖掘优质诚信中小企业客户，有效降低银行风险控制对抵（质）押、担保等措施的依赖。“全方位”享受融资扶持政策。将省、市、县（市、区）政府性信用保证基金、中小企业融资风险补偿、政府性融资担保等类政策整合嵌入银行的成熟信贷产品，符合条件的中小微企业只需“一键购买”可直接享受相应政策扶持，使中小微企业拥有公平享受政策性支持的权利。

6. 江苏省综合金融服务平台2.0版

江苏省综合金融服务平台2018年5月上线试运营。截至2020年末，平台注册企业已达62.6万户，入驻各类金融机构345家，上线各类金融产品2384项，帮助11.64万户中小企业解决1.29万亿元融资需求，其中首次获得融资的中小企业达2.82万户。江苏省综合金融服务平台已成为全省普惠金融的主阵地，为缓解中小企业融资难发挥了重要作用，成效明显。由于平台注册企业数和融资业务量增长迅猛，功能需求不断增加，征信支撑日益紧密，为进一步优化技术架构、提升服务能力，经过近一年的升级改造和系统扩容，在镇江市、南京江北新区先行试点基础上，2020年12月31日，全省正式切换上线综合金融服务平台2.0版。

此次平台升级，秉持“以用户为中心”，在保持1.0版原有功能基础上进行创新突破，运用人工智能与大数据技术，打造了模块化、智能化、多维度、全方位的平台2.0，创新六个方面的全新服务。

提供个性化专属服务

平台2.0钻研用户操作习惯，专注于用户体验，根据用户特性，为每位用户提供专属服务。帮助企业以自身特点快速获得最佳产品；帮助金融机构了解市场需求的同时精准拓展新客户；帮助政府实现实时监管并辅助决策。

打造定制化特色服务

全省各地市数字经济、城乡融合、文化旅游、健康养老等新兴业态不断涌现，为我省推进金融供给侧改革提供新动力。平台2.0以满足各地市个性化需求、提升使用感为出发点，基于2.0所采用的模块化能力，打造了省、市相结合的“1+13”特色业务，如盐城市的“信保贷”、常州市的“文旅贷”、南通市的“巾帼贷”等地方特色金融业务。

升级精准化推送服务

根据银企需求，为企业和金融机构提供精准推送服务，帮助双方牵线搭桥。一方面，平台透彻剖析金融产品，并严格把控金融产品质量，优中选优，让企业省心、放心。另一方面，平台对各项涉企数据进行深度挖掘，以大数据算法更准确剖析存在问题，并帮助企业解决。

创新智能化匹配服务

平台致力于为中小微企业提供“找得着、用得起”的普惠金融服务。为保证政府各项惠企政策直达基层，平台整合国家、省、市、区县各级政府部门出台的企业政策，建立企业金融政策库，通过大数据分析，为企业智能匹配，将政策精准推送给平台企业，做到政策直达企业，没有中间环节。目前，平台归集解析国家、省、市、区县的各级企业政策已超1000条。

增加便捷化移动服务

平台移动端（“江苏金服APP”）在PC端技术架构和业务功能的基础上，针对移动端的便捷性优势，提供金融顾问走访及走访评价功能、一键式征信查询功能、企业风险画像、风险扫描、风险预警等功能。平台移动端（“江苏金服APP”）还将采用电子授权、OCR智能识别等技术，简化注册流程，提升服务质效。

对接多元化征信服务

目前，平台2.0与省级企业征信平台深度融合，对接了工商、信贷、税务、司法等全面化的信用信息，为金融机构提供基础征信报告。在保障数据使用便捷性、安全性和主体隐私性的前提下，利用区块链、知识图谱、云计算、大数据和人工智能等技术，提供企业画像、企业族谱、股权穿透、企业关联和风险监测预警等多元化的征信增值服务。通过多维数据整合和分析，帮助金融机构对小微企业进行全面画像和风险评估，减少获客成本、提高决策效率及降低信贷风险。该服务将帮助我省在服务实体经济、防范化解金融风险、构建诚信社会等方面发挥重要积极作用。

提升便利化用户服务

在平台用户服务体验的提升上，一方面，平台2.0持续增加普惠金融服务覆盖面，增强用户体验的便利性，开通了全国统一服务电话4001519922，并即将开通网站、微信端的服务入口，实现一站式的客户服务。另一方面，平台2.0还将应用AI智能推送、专属客服、智能语音等技术，打造全流程、多渠道、高质量的综合服务体系。

下一步，平台2.0将继续完善服务功能，推动平台服务的深度运用，与金融机构深度合作，持续丰富地方金融机构、投资机构等业态，分类导流、精细服务，“一张网”覆盖、“一站式”服务，进一步提升平台对中小微企业的金融综合服务能力。

二、 江苏省企业征信服务平台

按照省政府批复要求，由江苏省联合征信有限公司全面承担江苏省综合金融服务平台的技术支持和运营管理，为平台上的融资企业与金融机构提供多元征信服务。省联合征信公司将根据企业规模、发展阶段、经营场景的实际需求，借助金融科技帮助挖掘中小微企业信用价值，提升企业融资服务基础支撑能力，力求化解企业"融资难"、"融资贵"、"融资慢"问题，支持实体经济，促进中小微企业健康可持续发展。

1. 提供产品和服务

江苏省联合征信平台提供信用报告、信用评分、风险监测预警、综合信贷等服务。

2. 解决方案

（1）政府部门

帮助政府部门搭建及运营中小微企业金融服务平台，解决小微企业融资最后一公里问题，辅助政府实现小微企业金融服务与相关政策的精准滴灌，全面落实“六稳”“六保”任务。

监测银行对辖区企业融资支持情况，按地区、时间分析全区中小微企业融资变动情况，了解贷款投向情况，精确评估政策实施效果，及时微调放大政策效应，助力行政监管精准化。

提供辖区内企业信用质量分析，为企业招商、企业风险控制、政府决策提供支持和参考，助力政府管理数字化、智能化。

（2）金融机构

实现金融机构对小微企业及个体工商户申请贷款的全流程一体化服务。通过对接省联合征信大数据征信系统、风险决策模型/规则、客户智能筛选等系统，帮助金融机构建立贷款全流程智能管理体系，包括精准营销、准入审查、预审批、贷后预警等智能化解决方案，提升业务操作与风险控制能力。

（3）中小微企业

基于企业多维度、全量化数据，利用大数据分析挖掘及知识图谱技术，为中小微企业提供金融产品、园区入驻、政府扶持政策的智能匹配，实现精准查政策，智能找产品，节省企业对政策搜寻时间与解读，快速匹配小微企业所需的金融产品，全面助力企业发展。

（4）商务合作

打通数据采集、清洗、整合和服务的全流程，深耕数据服务领域，提供各纬度的数据接入、数据引用服务、数据建模服务和全方位的解决方案。通过提升征信系统应用的深度广度，快速有效地服务于各类银行、证券、保险消金等金融机构，以及各级政府部门。

针对信贷审批、贷后监测、逾期催收等细分业务场景，对接风险审批模型、风险控制模型，设计有针对性的征信产品，重点突破某些应用场景，与金融机构共同打造一批具备普适性、可复制的特色产品，进一步推动全省产业/服务转型和地方经济发展。

三、 平台发展目标

截至2023年3月26日，平台注册企业 1,267,175家、发表金融产品3,074项、累计发布需求35,552.14亿、当年发布需求2,804.96亿、累计解决需求30,667.78亿、当年解决需求1,787.66亿。

同时，为有效破解银企信息不对称，提升金融机构、地方金融组织服务中小微企业融资效率，江苏省政府办公厅于2022年8月印发了《江苏省加强信用信息共享应用促进中小微企业融资若干措施》。力争用三年左右时间，实现融资信用服务平台实名注册中小微企业达到150万户，平台普惠贷款余额超过4000亿元，占全省普惠型小微企业贷款余额比重、信用贷款余额占比达到20%以上，推动中小微企业融资可得性、便利度明显提高，信用贷款持续提升。

5年地方征信平台和企业征信备案申请咨询和4家成功备案服务经验，可致发布者孟凡富。